随着CRS协议的实施和国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响，银行加强了对客户身份和资格的审查。当银行发现客户可能有“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”信息。如果不合作或不能通过资格考试，可能会被列为“高风险客户”，导致账户冻结。
为避免这种情况，维护您的境外银行账户，请确保做好以下工作：
1、不做“僵尸户”或不动户，账户不能长期处于不活跃或不活跃状态，必须保持合理适度的资本流动，如3个月内保持3-5次合理交易；同时，应避免账户资金快速进出、整合。
2、尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地区进行交易。如果与这些地区有资金交易，账户将被银行列为可疑账户，然后采取相应的冻结措施；如有真实业务交易，应提前通知银行客户经理，确认后再操作。
3、及时回复银行调查信，履行CRS或尽职调查要求，及时积极配合，按要求填写并回复银行。
干货|如何控制境外银行账户的风险？
4、不要帮助他人收汇或结汇，坚决杜绝与***的资金交易，需要明确交易资金的来源和去向，以免造成任何法律责任。
5、避免账户资金快进快出，整进整出。比如刚收到10万美元，当天立即汇出10万美元。如果需要汇出，建议至少在账户停留几天，不要汇出同样的金额。
6、对于银行账户中的每个进出账户，特别是在大量资金进出时，银行可能需要提供业务文件证明，需要整理和保存相关文件，如合同、发票、提单等，一定要保留电子文件，以备将来使用。
7、避免与敏感或高风险地区进行交易。请注意，公司的资本贸易涉及制裁和战争国家，如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户将被银行列为可疑账户，然后采取相应的冻结措施。
8、无论是银行还是税务局，公司账户和个人账户的交易都可能提出问题，需要给出合理的解释。
9、保持账户中银行要求的相应货币的日均余额。如果条件允许，建议选择一些金融产品。
10、银行开户时，将填写KYC信息表。上述估计的营业额与账户实际收到的金额不能相差太远。如果倍数超过，建议提前通知银行客户经理，准备相应的文件，并做出解释。
11、及时联系银行更新通讯地址和联系方式，避免错过银行通知。
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