相信很多开过海外银行账户的朋友都会经常听到KYC、KYCC这两个字，很多人一开始都不知道这是什么意思，所以，KYC、什么是KYCC？今天就给大家讲解一下。
目录
一、什么是KYC？
二、香港KYC的要求
KYC的重要性
什么是KYCC？
一、KYC是什么？
KYC，Know，英文全称 Your Customer，简单来说，就是充分了解你的客户。
银行、保险、信托等金融机构在为客户提供服务时，需要对账户的实际持有人和实际收益人进行详细审查，确认客户是否符合国家反洗钱法和反恐怖主义融资的监管要求。
KYC机制比较完善，一般由以下审核流程组成：
1. 顾客识别：即CIP，Customer，英文全称 Identification Program，需要收集、验证和记录客户的身份信息，并根据已知的恐怖分子名单进行验证，以识别客户的身份。
2. 客户尽职调查：即CDD，英文全称为Customer Due Diligence，识别风险高，容易导致客户无法开展相应的业务。
3. 深入尽职调查：即EDD，英文全称Enhanced Due Diligence，这是一项针对高风险客户的更深入的尽职调查。通过收集更多的客户信息，我们可以更深入地了解客户的情况，从而降低洗钱等风险。
4. 简化尽职调查：即SDD，英文全称Simplified Due Diligence，本调查一般用于低风险客户，对此类客户进行简化尽职调查。
二、香港KYC的要求
收集客户信息是香港公司秘书服务提供商必须做的香港KYC尽职调查表。
早在2018年，香港注册处就积极响应政府要求，配合政府打击洗钱和恐怖分子筹集资金的行为，要求所有香港公司在规定时间内对香港公司董事和股东进行KYC尽职调查，方便香港政府执法人员在必要时对这些人员进行KYC调查。
如果香港公司未能在规定的时间内完成尽职调查，公司及其银行账户将被强制关闭，并接受香港政府的调查，甚至将被罚款。
那么，银行通常会KYC客户的哪些内容呢？
1. 职业调查包括工作、雇主/公司月收入；
2. 账户用途，也就是为什么要在香港开户；
3. 财富来源，即你的第一次或持续收入来源；
4. 账户预算，即预计您的账户交易金额或交易次数；
5. 开户资金来源，即你开户的钱来自哪里；
6. 服务类型，即您开立的账户属于什么类型。
KYC的重要性
最早提出KYC的是巴塞尔银行监管委员会。由于该声明的必要性和实用性，它已成为全国大多数国家反洗钱领域的基本制度，成为金融机构与客户建立商业关系的基本要求。世界上大多数国家或地区都明确表示，金融监管机构需要对KYC提出要求和授权。
尽管如此，各国对KYC法律法规的要求仍然不同，如以下国家：
1. 加拿大
2016年6月，加拿大FINTRAC(中文全称金融交易与报告分析中心)更新了相关法律法规，明确了个人客户的身份，确保客户遵守AML和KYC 法规。
2. 澳大利亚
2006年澳大利亚的《反洗钱和反恐融资法》使KYC法律正式生效，2007年的《反洗钱和反恐融资规则文件》为适合法律的权力和要求提供了指导。
3. 印度
印度储备银行于2002年向所有银行引入了KYC标准，并要求所有银行确保在2005年12月31日前完全遵守KYC的相关规定。
4. 新西兰
KYC法律于2009年底颁布，并于2010年生效，KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。
5. 美国
根据2001年发布的《美国爱国者法案》，美国财政部长于2002年10月26日正式确定了KYC法规，使KYC对所有美国银行都是强制性的。
6. 英国
英国将《2017年反洗钱条例》作为银行的基本标准。
什么是KYCC？
世界上越来越多的金融机构提出了更多的监管法规。银行、保险、信托等金融机构不仅要建立KYC机制，还要实施合理的KYC措施。
那KYCC是什么呢？
KYCC，英文全称Know Your Customers’Customer，它可以理解为完全了解您的客户。
说白了，就是通过识别客户的活动来确认他们的收入来源，确保他们不参与洗钱或恐怖主义融资犯罪，对客户有更深入的了解和识别。
一般KYC很难对客户的犯罪活动进行深入调查。由于KYC的局限性，KYC往往缺乏有效的信用风险管理。
KYCC作为全球监管机构提出的更严格的要求，使世界各国或地区的金融机构必须建立完整的KYCC机制，研究客户与谁进行业务交易，确认客户收入来源的合法性，降低客户参与洗钱或恐怖融资的风险。
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