离岸账户突然被关停？外贸小伙伴需要注意这几点！

中国香港离岸账户关停潮让许多外贸企业有苦难言，账户还未被冻结的外贸人只能且行且珍惜，而已经遭遇“判决”的不少人都选择开通PanPay账户，重新焕发收汇“第二春”。

毕竟，PanPay账户是真实的I类银行账户，与中国香港离岸账户功能一致，还能在线提交申请、费率低到账快，相当方便。不过，仍有小部分PanPay账户因为操作不当，最终难逃被关户的命运。

合规是重中之重

需要说明的是，和全球所有银行一样，合规是PanPay的底线。在申请和使用PanPay账户的过程中，一旦发生合规风险，轻则交易被拒退回，重则冻结账户直至关户，甚至影响企业征信。

在实操过程中，有一些违规行为是由于用户对金融监管不了解而犯下的无心之过。下面为大家详细分享几则典型案例，希望大家避免因无心的违规操作导致账户被“打入冷宫”。

PanPay仅支持一般贸易和跨境电商交易

PanPay目前只支持贸易及电商类用户开户，主要包括：服务贸易（技术服务，解决方案，咨询等），货物贸易 （电商贸易，一般贸易）。虚拟产品及各种类型的投资（如数字货币、支付、房产、保险、游戏等），珠宝和贵金属行业，以及外汇交易均不支持。

案例分析：与游戏公司频繁交易导致账户被关

外贸公司A申请开通PanPay企业账，主营业务为游戏设备，由于硬件设备为实物贸易，PanPay合规团队批准了A公司的开户申请。但在使用账户的过程中，A公司频繁与一些游戏公司发生交易往来，且无法提供贸易证明。PanPay合规团队立即冻结了A公司的账户，并责令其转走账户余额，最终A公司的PanPay账户被强制关户，其违规行为已记入欧盟央行征信系统。

受制裁和高风险地区无法开户及交易

任何高风险及被制裁国家或地区无法完成开户申请，例如：伊朗、朝鲜、黎巴嫩、英属维尔京群岛（BVI）、开曼、马绍尔群岛等，具体参见“PanPay”，在“标准费率”页面下滑至底部可进行查看。

此外，开户成功后，无法支持高风险及被制裁国家地区入账，也不支持付款到该类型地区，一旦涉及相关交易，将会触发反洗钱监管导致关户。

案例分析：试探合规底线与群岛国家交易被列入黑名单

外贸公司B成功申请了PanPay企业账户，每月都有3-4笔入账，持续使用了约3个月，收付款均很顺利。今年8月，PanPay合规团队发现该账户有一笔来自马绍尔群岛的美元汇款，立即拒收了该笔交易并对账户执行强制关户，同时将B公司列入黑名单，今后不再接受B公司开户申请。

及时配合银行合规审查

在非风险地区进行资金贸易往来时，银行合规团队可能会视具体情况要求PanPay用户提供贸易材料。

此时，银行合规团队将通过邮箱发送邮件，要求用户进行说明并提供贸易证明。请及时查看邮件，并提供相关材料，以利于资金加速入账。

总而言之，希望大家对银行合规监管引起足够重视，毕竟PanPay账户作为真实的I类银行账户，与中国香港临柜开设的离岸账户功能一致，同样需要遵守必要的操作规范。在这里祝各位外贸人能够安心收汇，生意红火~

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