了解金融监管丨泰国：积极探索，主动服务代替被动治理

二十世纪九十年代，为了刺激产业结构升级，大力发展制造业，泰国在经济运行模式上奉行自由主义，并积极开放离岸金融业务，减少外汇管制，加强货币自由兑换，让泰国一度发展成为了东南亚地区经济增长速度最快的国家之一。然而，在本土经济得到高速发展的同时，泰国积累了高额的外债，且由于存在长期的贸易逆差，国内通胀形势也日益严峻。

这种情况让当时的市场做空者找到了“狙击点”。1997年初，在国际市场做空者的操控下，泰铢暴跌，而泰国政府由于早已外债高企，外汇储备不足，与市场做空者几番“交战”之后，宏观调控的救市手段也已无力发挥。随之，泰国股指下跌，泰铢继续贬值，泰国爆发金融危机，而这场金融危机，还产生了涟漪效应，最终引发了亚洲区域的集体金融危机。

泰国金融业在当时遭受了灾难性的打击。此后数十余年，泰国政府一直致力于恢复本土金融行业的活力，金融科技创新也成为泰国重振经济的重要选择之一。

2016年，泰国政府正式提出了泰国金融科技发展规划，首先启动“国家电子支付总体规划”（National e-Payment Master Plan），致力于国家金融体系的全面数字化转型与金融普惠的实施。随后，泰国中央银行、泰国证券交易委员会、泰国保险委员会办公室等监管机构也开始筹备推出各类支持计划，支持开发创新金融科技和保险科技解决方案。

在泰国政府的支持下，近年来，泰国金融科技生态系统稳步壮大，移动支付、区块链、P2P借贷、消费金融、众筹等创新技术形态均有企业涉足发展。

监管机构

泰国中央银行是泰国金融领域的核心监管部门。2016年，泰国政府成立数字经济和社会委员会，专门服务于“泰国4.0战略”，帮助泰国政府推广创新技术的发展应用。

监管措施

·实施监管沙盒

2016年12月，泰国中央银行正式发布《金融科技监管沙盒指南》，细化了沙盒项目审批、沙盒项目运行监管、沙盒项目运营辅导所需的规范与要求，并重点要求创新项目要保护金融消费者的利益，创新项目的产品不得危害国家金融体系或国民经济安全。

·颁布《支付系统法》，强化数字支付合规

2017年底，泰国中央银行发布《支付系统法》。该法案的设立旨在支持未来泰国支付系统和服务的创新，统一现有泰国支付法律和法规，力求与国际标准同步。

·修订金融机构定义，开放信用数据

泰国国家信用局（常用简称NCB）对金融信用数据使用的主体有明确要求。为了使相关的金融科技企业能够获取信用数据，2018年，泰国中央银行向财政部提交了相关法案的修订意见，要求修订对数据使用主体的定义，将金融科技企业的部分业务也纳入合规范畴。

·立法确认数字资产的合法性

2018年，泰国财政部和泰国证券交易委员会联合发布《数字资产企业法》，立法规范数字资产的发行与交易。

同年，泰国财政部又颁布了《税收法典修正案》，提出在对数字资产产生的利益征税。

·颁布《个人数据保护法案》

2019年2月28日，泰国《个人数据保护法案》获得议会的批准，用以更好规范数据开放与共享。

·设立国家数字身份认证系统

泰国政府为个人和法人创建了官方的数字身份认证系统，以方便他们与政府部门和金融机构签订协议和进行交易，2019年已全面投入使用。

更多有关泰国金融监管规定，可登录泰国中央银行官网查询。

监管特色

在针对金融科技行业的监管实践中，泰国借鉴了英国、新加坡等国的监管思路和架构。

金融科技的发展有助于泰国加强自身金融基础设施的建设，提振整体金融水平。但泰国的金融科技行业的发展也面临着严峻挑战，比如，一方面，泰国本土的金融科技人才储备尚不够充沛，资本引进规模也相对有限；另一方面，受制于早期金融危机的打击，泰国传统金融行业的市场竞争并不活跃，面对不断迭代、变化的创新金融科技，泰国金融监管机构是否具备足够的经验和资源去跟进复杂的测试机制，落实监管、激励政策，孵化出能够帮助泰国金融行业整体提质增效的创新金融项目，也是一个长久的考验。

整体而言，泰国政府在金融科技的管理上，践行着“以主动服务代替被动治理”的原则，正在积极探索监管与创新同步并进的长久之道。

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