要参丨尼日利亚、南非被列入反洗钱灰名单；越南新反洗钱法正式实施，拓宽必须要进行KYC的客户类型

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监管要闻 东南亚金融监管/政府动态

越南新国家主席上任。2023年3月3日，经越南国会投票表决，武文赏正式当选新一届越南国家主席。

越南新反洗钱法实施。此部新法案于2022年11月15日在越南国民议会通过，2023年3月1日起正式实施。

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越南新反洗钱法正式实施，金融机构、企业需要关注的监管变化包括：反洗钱报告义务主体范围、对实体洗钱风险评估的要求、报告大额交易、可疑交易和可疑迹象的要求、申报时限、保留客户资料义务的要求等。

在KYC要求方面，越南新反洗钱法的变化在于拓宽了反洗钱报告义务主体必须要进行KYC的客户类型，以下客户类型均需要进行KYC认证：

·越南公民

·以单一国籍居住在越南的外国人

·具有单一国籍的非居民外国个人

·多重国籍人士

·无国籍人

·组织

而KYC验证需要收集、更新和验证的内容，根据越南新反洗钱法的规定，会需要包括客户身份识别、受益人相关信息识别，并新增了“客户与报告实体业务关系的目的和性质”这一个信息识别验证要求。

在客户身份识别方面，越南新反洗钱法对每类客户需要识别哪些身份信息做了具体的规定，包括：

1.具有越南国籍的个人客户：全名；出生日期、月份和年份；国籍；职业、职务；联系电话；身份证号码或公民身份号码或个人身份号码或护照号码、签发日期、签发地点；永久登记地址和其他当前居住地（如有）。

2.对于居住在越南的外国人国籍的个人客户：全名；出生日期、月份和年份；国籍；职业、职务；联系电话；护照号码、签发日期、签发地点；入境签证号码，除非法律规定免签证；海外居留地址和越南居留登记地址。

3.对于非居住在越南的外国国民的个人客户：全名；出生日期、月份和年份；国籍；职业、职务；外国当局签发的护照号码或身份信息、签发日期、签发地点；居住在国外的地址。

4.对于具有双重或以上国籍的个人客户：包含上文第1、2或3点规定的相应信息；国籍，另一国籍国的居住地址。

5.对于无国籍个人客户：全名；出生日期、月份和年份；职业、职务；有效的国际旅行证件（如有）、签证号码；入境签证签发机构，法律规定免签证的情况除外；海外居留地址（如有）、越南居留登记地址。

6.对于机构客户：全名和缩写；总部地址；成立许可证号码、企业代码或税务代码；联系电话；传真号码、电子信息页面（如有）；业务领域；关于创始人、法定代表人、董事的信息。

针对何时需要进行客户身份识别，越南新反洗钱法的规定延续了老法的要求，对金融机构和非金融机构确定了必须要进行客户身份识别的场景。

其中，需要履行反洗钱报告义务的金融机构包括在越南获得一项或多项金融服务许可证（比如接收存款、贷款、融资租赁、支付服务、支付中介服务、发行转账工具/银行卡/汇款单、银行担保、财务承诺、外汇、证券、人寿保险等许可证）的金融机构。

金融机构必须要对客户进行身份识别的场景包括：

1.客户首次开立账户或与金融机构建立关系时。

2.交易金额等于或超过相关交易要求的不定期交易客户。

3.发起人没有账户，缺乏发起人姓名、地址、账号或交易代码信息的情况时，涉嫌交易或交易相关方参与洗钱活动的时候。

4.对先前收集的客户识别信息的准确性或完整性有疑问的时候。

根据越南新反洗钱法，从事以下服务或业务的非金融机构组合和个人，也需要承担反洗钱报告义务，他们包括：

·从事奖励类游戏业务（包括赌场、彩票、网络或视频游戏）

·房地产业务（不包括租赁和咨询）

·贵金属、宝石贸易

·提供会计服务、公证服务和律师执业

·提供企业创立管理和经营等方面的商事服务

·向第三方提供独立董事或公司秘书服务

·提供法律协议服务

非金融机构或个人需要对客户进行身份识别的场景包括：

1.客户交易金额等于或超过相关交易规定的时候。

2.提供房地产交易的时候。

3.客户以现金或外币购买或出售价值等于或超过规定金额的贵重金属、宝石或宝石的时候。

4.组织和个人在提供会计服务的时候；执行公证程序，代表客户准备进行交易的条件，或代表客户进行土地使用权、房屋所有权和与土地相关的其他财产的转让；管理客户的资金、证券或其他资产；管理客户在银行、证券公司的账户；管理、管理公司；参与买卖业务的时候。

5.组织和个人在提供建立、管理和经营企业的商事服务的时候；向第三方提供董事、公司秘书服务；提供法律协议服务的时候。

越南新反洗钱法原文可查阅：

https://congbao.chinhphu.vn/noi-dung-van-ban-so-14-2022-qh15-38303

尼日利亚、南非被列入反洗钱灰名单。2023年2月24日，金融行动特别工作组（FATF）宣布行动并解释称列入灰名单意味着上述两国需要在承诺时间内迅速解决战略缺陷，同时受到更多监管。

柬埔寨正式被移出反洗钱灰名单。2023年2月24日，金融行动特别工作组（FATF）宣布将柬埔寨从洗钱灰名单中除名，并指出柬埔寨已解决其技术缺陷，在改进反洗钱和打击恐怖融资制度方面取得了进展。

马来西亚政府提交《2023年财政预算案》。这份预算案总支出达到3881亿林吉特（约合867.0542亿美元），创下马来西亚年度预算支出新高。安瓦尔表示，预算将着力于为马来西亚提供包容且可持续的经济发展动力、进行体制和施政改革以及注重社会公平。

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如同外界预期，马来西亚2023年的财政预算案将派出多项“红利”，比如针对中低收入居民的减税措施、中小企业扶植举措、对农业生产者的补助和支持等。

同时，马来西亚2023年预算案新增奢侈品税，并对电子烟产品开始征收消费税，对高收入居民提高征税标准。

2023年2月~2023年3月

执法案件警示

被投诉非法收集儿童数据，YouTube或面临英国监管机构处罚。一慈善机构近日指控YouTube非法收集儿童数据，违反了英国2020年出台的《儿童准则》（又称《适当年龄设计准则》。目前YouTube还没有受到英国数据保护监管机构的正式调查，但如果被认定存在违规事实，并被判定违反上述法律，YouTube或将面临巨额罚款，罚金会高达全球年收入4%。

欧盟委员会表示苹果旗下的音乐流媒体服务Apple Music涉嫌垄断，最高可能面临394亿美元的巨额罚款。根据欧盟委员会的说法，Apple Music存在向消费者隐瞒第三方应用商店优惠购买选项的行为，并通过合同阻止开发者向用户提供第三方优惠信息。欧盟委员会方面认为，苹果上述行为违反了《欧洲联盟运作条约》的相关规定，并正针对此事展开调查。如果最后裁定Apple Music垄断，将以苹果年营收的10%作为标准处以罚金。

技术市场 数字身份验证

·Juniper Research研究预计：数字身份服务使用量在未来四年将继续大幅增长。到2027年，全球数字身份应用程序的使用量将达到41亿，相比2023年的23亿使用量，预计将增长82%。数字身份的广泛使用得益于政府的大力推动，而数字身份的服务提供方主要是金融服务机构和银行。

·越南推出芯片护照。2023年3月1日起，越南公民申请护照，将签发基于芯片的生物识别护照。目前，越南96%的医疗单位已接受使用国家数字身份证就诊。

·尼日利亚全国大选引入生物识别技术。尼日利亚全国独立选举委员会表示，有9340万尼日利亚人已在2023年2月的总统和议会大选中登记投票。本次大选投票，配备了使用生物识别选民认证系统（BVAS）的投票站，尼日利亚选民不仅要在登记时提交生物识别数据，在投票时，也会需要进行面部和指纹生物识别验证和授权。这次大选积累的选民身份数据已成为尼日利亚最大的身份数据库。

·巴基斯坦人口与住房普查首次采用数字化方式进行：2023年3月2日起，巴基斯坦启动第七次人口与住房普查，并首次通过巴基斯坦国家数据库和注册局（NADRA）提供的数字化平台进行普查登记。

·苹果最新获批Body ID技术专利。在指纹、面容识别方式之后，苹果正在探索全身扫描识别技术。这种技术可用于身份验证和身体健康分析。

行业动态 金融服务/数字资产

金融服务/金融科技

·金融科技公司在亚洲跨境支付市场的业务增长速度强劲。据麦肯锡报告，金融科技公司、支付服务的专业供应商正在亚洲跨境支付市场的竞争中占据优势地位，给银行业带来竞争压力。

·更多越南消费者选择无现金支付。金融服务公司Visa的报告显示，在调研的消费者中，超过80%的越南消费者每周都会使用到银行卡、二维码和电子钱包。银行卡在被调查的越南消费者中使用率最高，达到82%；约有76%的越南消费者安装使用了电子钱包；还有65%的越南消费者偏好携带少量现金。越南央行早前发布的数据亦曾显示，2022年越南非现金支付交易增长了85%。

·新加坡金融科技行业交易活跃，但融资水平下降：FinTech Global Research的数据显示，2022年，新加坡金融科技行业发生了232笔投融资交易，最为活跃的细分领域是区块链和数字资产；其次是支付科技和财富管理科技。虽然投融资的交易活动依旧活跃，但交易规模和融资水平都在下降，这个下降趋势从2021年已有显现。

·菲律宾数字银行和数字支付服务商Maya正在考虑融资，或将估值接近20亿美元，计划融资1.5亿美元。Maya Bank于2021年获得数字银行牌照，前身是东南亚市值最大的电信公司PLDT的数字部门Voyager Innovations。

·大华银行进军越南零售金融服务市场：大华银行目前已完成对花旗银行越南个人业务的收购交易。此前，在2022年11月，大华银行还收购了花旗银行在泰国和马来西亚的业务。大华银行还有针对印尼消费银行的收购计划，预计将在2023年底之前完成。

·总部位于新加坡的跨境支付公司tapzapay与实时支付网关Volt合作在欧洲提供开放式银行支付。该公司还将于2023年晚些时候在巴西推出这项服务。

数字资产/Web3

·Alchemy Pay获得印尼央行颁发的经营汇款和资金转账许可证。与Alchemy Pay同时获得该许可证的还有可进行低成本线上转账的应用程序BDPay。

·新加坡数字资产交易平台DigiFT完成10万美元种子融资。DigiFT成立于2020年，是一家去中心化数字资产交易平台，已被纳入新加坡金融管理局金融科技监管沙盒。

·华为云牵头启动Metaverse&Web3.0联盟，Polygon等参与。在2023华为云亚太区合作伙伴领袖峰会上，华为云牵头启动了Metaverse&Web3.0联盟，联盟伙伴包括BlockChain Solutions、Polygon、Morpheus Labs等。

·欧盟反洗钱法案的新修正案强调NFT平台或提供与NFT相关服务的公司将要受到反洗钱法规的约束。欧洲议会的政策制定者正在谈判并修改该欧盟反洗钱法案的文本。

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