详解丨菲律宾反洗钱监管与合规细则（AML）

菲律宾是亚太地区对外资吸引力表现非常突出的一个国家市场，也是全球重要的劳务输出国。伴随菲律宾逐步完成贸易自由化改革，外资吸引力也在逐年增长。2022年，仅在第一季度，菲律宾就已经吸引了超过24.4亿美元的外国投资。2023年2月21日，菲律宾国会参议院正式批准RCEP核准书，经济发展的未来获得更多利好。

然而，菲律宾的地位和影响力也吸引了大量国际犯罪分子的注意，他们试图利用该国的金融系统来洗钱。2016年，黑客抢劫孟加拉国央行，期间把8100万美元的抢劫款分成4笔汇入了菲律宾Rizal商业银行在马尼拉某分行的4个账户里，然后再兑换成比索，最终这笔非法所得流入赌场，被彻底洗白，无从追踪。

此后，国际反洗钱监管机构金融行动特别小组（FATF）将菲律宾再次列入了”FATF灰名单”（2000年菲律宾曾经被列入FATF黑名单，2005年2月从黑名单中移出）。列入FATF的黑灰名单，均表明这个国家的洗钱和资助恐怖主义的风险显著增加，而且可能面临额外的经济制裁。

近年来，菲律宾也成为了全球金融服务和金融科技发展的热门地，但考虑到上述国情，反洗钱，务必要成为在菲律宾运营金融服务、贸易服务以及各类数字经济服务企业的一个重要关注点。

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菲律宾特别容易受到洗钱和恐怖主义资助的影响。这些犯罪活动风险的增加，一是来自于菲律宾的非法贩毒、军火贩运等有组织活动的增加，近年来已发展成为了一个价值数十亿美元的产业，大多数通过菲律宾的毒品交易都是在使用信用卡；二是政府官员的腐败和包庇，纵容了这样有组织犯罪行为的增加；三是由于菲律宾是全球劳务输出大国，有大量居住在国外的菲律宾人，需要向国内汇款，也增加了当地反洗钱监管部门的管理责任。

了解菲律宾反洗钱监管

01 主要监管部门

反洗钱/反恐融资委员会（AMLC）

菲律宾设有反洗钱委员会（常见简称AMLC），这是一个专门负责执行菲律宾《反洗钱法》的机构。

菲律宾反洗钱委员会既是监管机构、也是执法机构，同时也是金融情报部门，承担保护菲律宾金融系统不受犯罪活动影响的职责，与国际金融监管机构合作执法。

根据最新修订后的菲律宾反洗钱法，菲律宾反洗钱委员会还被新授予了一项“冻结权”，可以有权发布冻结令，冻结可能涉及洗钱、资助恐怖主义、贩卖大规模杀伤性武器的非法资产。

反洗钱委员会由菲律宾央行行长担任主席，菲律宾保险委员会专员和菲律宾证券交易委员会主席担任成员。反洗钱委员会在履行《反洗钱法》规定的职能时，应一致行动。

根据菲律宾《反洗钱法》，菲律宾央行（常见简称BSP）、菲律宾证券交易委员会（常见简称SEC）、菲律宾保险委员会（常见简称IC）会颁布各部门的《反洗钱法实施细则和条例》，菲律宾国际刑事法院也会发布相关指导方针，以有效落实菲律宾对于反洗钱、反恐怖主义融资犯罪的整体监管。

02 主要监管法案

第9160号菲律宾共和国法（即2001年菲律宾反洗钱法，常见简称AMLA）

第9194号菲律宾共和国法（即2021年菲律宾反洗钱法修正案）

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除反洗钱法律监管框架，菲律宾政府正在计划推出国家身份证系统。该系统有助于更快地核实客户身份、进行交易监测、执行筛选措施，有助于帮助菲律宾具有洗钱风险敞口的组织或企业落实反洗钱合规。在新冠疫情爆发之后，菲律宾政府正在寻求加速引入国家身份证系统。

03 反洗钱合规义务

义务履行主体

在菲律宾，具有洗钱风险敞口的金融机构、指定行业从业者需要履行反洗钱合规义务。这些行业包括：

·银行、离岸银行单位、准银行、信托实体、非股份制储蓄和贷款协会、典当行以及所有其他机构

·保险公司、保险代理人、保险经纪人

·专业再保险人、再保险经纪人、控股公司、控股公司体系下受菲律宾保险委员会监管的个人或实体，其他受菲律宾保险委员会监管的个人和实体

·证券交易商、经纪人、推销员、经纪人或交易商的相关人员、投资公司、投资代理人和咨询人

·房地产开发商和经纪人

·境外博彩业从业者（包括在线博彩）

义务履行要求

在菲律宾履行反洗钱合规义务中，必须要做到的合规义务包括：

·客户识别要求

识别个人客户至少要做到：

菲律宾反洗钱义务履行机构需要要求客户提供由官方机构签发的、带有客户照片的身份证明文件原件。需要识别的身份信息至少要包括：

1.姓名

2.目前的地址

3.永久地址

4.出生日期和地点

5.国籍

6.工作性质/雇主名称或自营职业/企业的性质

7.联系电话

8.税号、社会安全系统号码或政府服务和保险系统号码

9.签名样本

10.资金的来源/用途

11.如果是保险合同，还需要识别受益人的姓名

识别公司和法人实体至少要做到：

菲律宾反洗钱义务履行机构在建立业务关系之前，对于法人实体的客户，要通过识别相关信息，确认该客户是一个正常在经营的公司或法人实体；没有被注销、被清盘或正在被注销、正在被清盘的情形；其业务或运作也没有处于被关闭、停业、淘汰或终止的过程中；对用来进行金融交易的空壳公司的客户识别应更加谨慎。对公司和各类法人实体，需要识别的身份信息至少要包括：

1.公司/合伙企业章程

2.正式地址或主要业务地址

3.董事/合伙人的名单

4.主要股东名单（至少2%股本）

5.联系电话

受益人，如果有的话；以及声称为代表客户的人的授权和身份验证；声称为代表客户行事的人的授权和身份证明

识别受托人、被指定人或代理人时：

保险行业签订合同或兑现保金时常遇到受托人、被指定人和代理人的情况，反洗钱义务履行机构应核实并记录上述人真实和完整的身份。

如果反洗钱义务履行机构怀疑上述人的身份是虚假身份，需要立即向监管部门上报；如果反洗钱义务履行机构怀疑上述人的身份是用来规避现有反洗钱法律而专门设置的身份，履行反洗钱义务的机构需要立即进行必要的调查，以核实实际身份情况。

·明确禁止开设账户的情形

根据菲律宾反洗钱法，出现以下情况，不能在金融机构开设或创立新账户，这些情况包括：

-禁止以匿名、假名开设账户，必须以账户所有人真实姓名（全名）开设账户。

-禁止在没有面对面的情况下开立账户。

-禁止没有得到官方可靠文件或记录确认其真实身份的客户开设比索和外币非支票账户。

·客户风险评估

菲律宾需要履行反洗钱义务的机构必须根据菲律宾反洗钱委员会和菲律宾央行发布的制裁名单、最新国际制裁名单和联合国机构发布的观察名单等进行客户风险评估，以确保其客户和相关交易不受制裁，不参与恐怖主义，或与恐怖组织有联系。

客户的风险评估、制裁筛查需要持续进行。

·持续的交易监测

根据菲律宾反洗钱法，反洗钱义务履行机构要保持对交易的持续监测，监测过程应使反洗钱义务履行机构能够确定客户的交易活动与他们已知的风险状况相一致，并使他们在发现潜在的洗钱活动时，能够尽快发布可疑活动报告。

持续监测过程中应关注的具体内容通常包括：

-可疑的交易模式（比如过于高频的交易或短时间内的多次交易）

-不符合客户日常商贸行为的异常交易

-为规避反洗钱法监管故意设置的交易

-涉及高风险国家的交易

-涉及政治公众人物（PEP）或制裁/观察名单上的人的交易等

·大额、可疑交易报告

大额交易报告：

-根据菲律宾反洗钱法，以现金或其他等值货币工具进行的交易，交易总金额超过50万比索时（约合9169.5美元），必须向菲律宾反洗钱委员会上报。

-根据菲律宾反洗钱法，房地产开发商和经纪人超过750万比索（约合13.75万美元）的交易，必须向菲律宾反洗钱委员会上报。

可疑交易报告:

可疑交易是指存在以下任何一种情况的交易，无论金额大小，一般要求在5个工作日内向菲律宾反洗钱委员会上报。

根据菲律宾反洗钱法，需要上报的可疑交易包括：

-没有实质商业往来内容、目的或理由的交易

-客户没有被正确识别的交易

-交易金额和客户实际业务和财务能力不相称的交易

-认为客户的交易可能是为了规避反洗钱监管而设置的交易

-客户偏离以往交易习惯的异常交易

任何与非法活动、洗钱活动或犯罪行为有关的资金往来，包括即将、正在或已经实施的非法活动或犯罪行为

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菲律宾最新修订的反洗钱法扩大了非法活动的界定范围，新增的两类非法活动包括：

违反国家安全委员会-战略贸易管理委员会（NSC-STMCom）发布的法规。

每个纳税年度应缴税款超过2300万比索（约合42.17万美元）的逃税行为。

·记录保存

反洗钱义务履行机构的所有的交易记录都需要从交易日期起保存5年。

金融机构开设新账户、新交易识别信息保存5年，以较晚发生的日期计算；已关闭账户的客户身份、账户文件和业务往来记录也要至少保存5年，从关闭日期计算。

如果有洗钱案件被提交到法院，相关记录应作为原件保留。

未履行合规义务的处罚

对洗钱犯罪的处罚：最高可判处7~14年监禁，并处以不少于300万比索（约合5.5万美元）的罚款；公司或法人实体犯罪会同时吊销营业执照。如果犯罪者是外国人，会被驱逐出境。

违反合规义务的行政处罚：10万~50万比索（约合1000美元~9170美元）的罚款等。

执法案件警示：

2016年，令世界震惊的孟加拉国银行黑客盗窃案发生后，黑客通过菲律宾Rizal商业银行（也有简称RCBC银行）清洗非法所得8100万美元，菲律宾央行对Rizal商业银行处以10亿比索（约合0.18亿美元）的罚款。

目前，菲律宾被国际反洗钱监管机构要求要加强对赌场中介、一部分非营利组织反洗钱、反恐怖主义融资的监管，并要求要更好地共享金融机构信息，争取要在2024年1月之前取得反洗钱监管的进展，并还需要有更多的洗钱犯罪起诉行动与定罪记录，争取退出灰名单。

除此之外，菲律宾实行着一份非常严格的银行保密法，对于储户资料、存款信息的获取设置了严格的保密制度，但这份法律对于调查一些存在欺诈行为的企业或个人的财务状况时制造了阻碍。近年来，伴随打击洗钱、恐怖主义融资犯罪的力度升级，不少金融监管部门均提议要求修订现有银行保密法，以帮助其打击金融犯罪。

高效合规建议

根据菲律宾反洗钱法，在菲律宾的金融服务、金融科技企业必须制定和实施基于风险的反洗钱计划，进行客户风险评估，并部署与该风险相称的反洗钱、反恐怖主义融资对策。

此外，菲律宾依旧位于“FATF灰名单”中，也意味着菲律宾企业与海外合作伙伴合作时，或者在建立业务关系之前，海外合作伙伴会要求获得菲律宾企业的相关合规保证。

有义务遵守菲律宾反洗钱监管要求的机构、需要向海外市场提供合规保证的菲律宾企业，可以关注ADVANCE.AI“星鉴”数字身份验证与风险管理解决方案，该解决方案对菲律宾反洗钱监管部门所强调的、要求反洗钱合规义务履行机构需要持续进行客户风险评估、风险政治任务、制裁名单筛查等要求提供了自动化的应对办法。

ADVANCE.AI“星鉴”数字身份验证与风险管理解决方案已通过多项技术能力认证，服务中立、可靠、合规，部署方式灵活，支持云端SaaS、本地化、可视化平台等多元部署方式，不仅能够帮助菲律宾金融机构和企业提高反洗钱、反欺诈的能力，还能通过自动化身份验证工作流程的部署，帮助金融机构和企业提高运营效率，实现降本增效。

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