要参丨泰国央行推迟发布数字银行指导规则；欧盟新认定19家科技企业为“超大型在线平台”

重要关注

监管要闻 全球重点地区金融监管/政府动态

国际反洗钱监管合作组织再次强调要在全球范围内针对虚拟资产服务提供商（常见简称VASP）实施已进行修订的“FATF标准”：根据国际反洗钱监管机构金融行动特别工作小组（常见简称FATF）的虚拟资产联络小组在2023年4月东京会议上的讨论，虚拟资产联络小组一致认为：当前迫切需要在全球范围内实施“FATF标准”，以确保虚拟资产行业得到有效的监管和监督。

此次会议讨论的内容将纳入金融行动特别小组正在编制的报告，报告预计在2023年6月完成、2024年上半年将对外公布。

马来西亚将举办虚拟“反洗钱/反恐融资黑客马拉松”：马来西亚央行（常见简称BNM）宣布将与金融情报咨询小组（常见简称FICG）合作，于2023年6月1日至28日共同主办“2023年反洗钱和打击恐怖主义融资黑客马拉松”活动。

泰国央行推迟发布数字银行指导规则：泰国央行近期在谈到数字银行经营牌照申请的工作进展时透露，目前相关工作仍在稳步推进，但相关文件发布进度上会比此前计划的时间延后。

或将延后发布的文件包括：与数字银行有关的监管规定将会在2023年年底前公布；与数字银行成立和组建相关的指导手册将会在2023年第三季度内发布（比此前计划推迟1个季度）。

越南央行将对困难企业进行贷款重组：越南央行（常见简称SBV）表示将对一些面临困难的企业进行贷款重组，并同意将企业贷款还款再推迟最多12个月。此次重组措施将实施到2024年6月。

欧盟新认定19家科技企业为“超大型在线平台”：欧盟委员会2023年4月25日通过一项决定，该决定依据《数字服务法案》（Digital Services Act）认定了17家在线平台为“超大型在线平台”，2家搜索引擎为“超大型在线搜索引擎”。欧盟委员会工业主管Thierry Breton表示，这19个在线平台和搜索引擎因用户数量巨大，已经存在潜在的系统性风险，它们需要担负让互联网更加安全的特殊责任。

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欧盟依据《数字服务法案》认定的17家超大型在线平台和2家搜索引擎包括：

Google Search（搜索引擎）、Google Maps、Google Shopping、Google Play、YouTube、Facebook、Instagram、Bing（搜索引擎）、Linkedin、Amazon Marketplace、Apple App Store、AliExpress、Pinterest、Snapchat、TikTok、Twitter、Wikipedia、Zalando、Booking.com

根据欧盟《数字服务法案》，在线平台和搜索引擎每月的活跃用户数量超过4500万人，则需要按照“超大型在线平台”（Very Large Online Platform,常见简称VLOP）或“超大型在线搜索引擎”（常见简称VLOSE）的监管要求落实相应合规义务，主要包括：

提供更多的用户权利。

用户能够明晰他们为何会接收到推荐的信息，并有权选择退出参与或不使用基于用户数据开发的在线推荐系统。

用户能够便捷地举报非法内容，平台必须积极处理举报。

广告不能基于用户的敏感数据（如种族、政治观点等）进行显示。

平台需要给所有广告贴上标签，并告知用户谁在推广这些内容。

平台需要基于其运营所在地区的语言，提供易于理解、简明的用户条款或协议规定。

加强对未成年人的保护。

平台必须要重新设计系统，以高标准维护未成年人的隐私、安全等。

不允许向未成年用户/儿童用户进行基于用户画像数据的精准广告推荐。

这也意味着超大型在线平台需要部署数字身份验证系统，尤其是要设置年龄识别与验证功能，以确保正确识别未成年人用户。

进行针对心理健康负面影响的特别风险评估。

需要在4个月后向欧盟委员会提供，并最迟在1年后向公众公布。

重新设计服务和系统，减轻系统性风险。

包括要重新调整接口、推荐系统、使用条款等

必须要具备能让用户标记非法内容的机制和功能

此外，还有内容审核、减少虚假信息、发布透明度报告、公开数据、公开平台界面上广告存储信息、独立审计、执行问责制等合规要求。

近期可关注的重点经济数据

泰国央行预计：2023年泰国经济增长率将达到3.6%。

国际货币基金组织（常见简称IMF）发布的《世界经济展望报告》将巴基斯坦2023年的经济增长率预期下调至0.5%、预计通胀率为27.1%、失业率上调至7%。世界银行和亚洲开发银行此前也分别下调了对巴基斯坦2023年经济增长率的预期，下调预期幅度分别是0.4%和0.6%。

经济不确定性加剧，拉丁美洲和加勒比经济委员会（常见简称CEPAL）近期修订了拉丁美洲2023年的增长预测。数据显示，拉丁美洲2023年整体经济增长率为1.2%，同比2022年有所下降。中美洲和墨西哥的经济增长率预计将达到2.0%，同比也低于2022年3.5%的增长率。墨西哥以南地区2023年的经济增长率预计仅有0.6%，而2022年增长了3.8%。所有地区的经济增长率都在下降。

国际货币基金组织对埃及2022-2023财年的GDP预期从4%下调到3.7%。

加纳统计局（常见简称GSS）数据表示，加纳2022年的经济增长率将放缓至3.1%，而前一年的同比增速为5.1%。2022年，加纳服务业的增长率最高，达到7.6%，其次是农业部门，增长率为3.6%，而工业增长率仅为1.0%。

风险提醒

根据国际海事局海盗报告中心发布的报告，2022年加纳和安哥拉已经成为几内亚湾海盗袭击的主要目标国家，2022年33%的海盗袭击事件发生在加纳，24%的海盗袭击事件发生在安哥拉。

目前，加纳的塔克拉底港口和安哥拉的罗安达港口已经被列入“发生超过3起海盗事件的港口清单”。

2023年4月

执法案件警示

德国监管机构表示德国正在审查人工智能聊天机器人ChatGPT对个人数据的使用，并要求其美国制造商OpenAI做出答复。德国监管部门希望根据欧盟法律验证OpenAI是否已充分告知ChatGPT的用户，他们是“有权访问、更正甚至删除他们的数据”的。此外，欧盟数据监管机构也成立了一个工作组，以帮助各国协调其政策并解决隐私问题。

2023年4月18日，美国证券交易委员会指控智能投顾平台Betterment在其有关延税服务（即Tax loss Harvest）的自动化服务工具上存在重大错报和遗漏，未能向客户提供合同变更通知，且未能保留某些必要账簿和记录。总体而言，上述问题对25000多个客户账户产生了负面影响，导致这些客户损失了大约400万美元的潜在税收优惠。Betterment没有承认或否认美国证券交易委员会的调查结果，但同意对此指控支付900万美元的民事罚款，这笔罚款将分配给受影响的客户。

技术市场 数字身份验证

·在布雷顿森林机构2023年春季会议期间的一次研讨会上，发言者就各国应当如何通过建设普惠性数字公共基础设施，以推进经济和数字化转型的计划进行了交流。会议强调了数字身份系统和互联网等关联因素对增强数字连接的重要性。

·加纳越来越多的人正在使用数字身份和生物识别技术来获得医疗服务。一款用于获取健康保险服务的数字应用程序MyNHIS于2022年年底部署。MyNHIS基于加纳国民身份证（加纳卡）开发，是加纳国家健康保险计划（常见简称NHIS）中的倡议之一，旨在促进加纳人获得健康保险服务。

行业动态 金融服务/数字资产

金融服务/金融科技/保险

·2023年全球金融科技融资额可能继续萎缩。数据显示，全球科技行业的低迷状况导致2022年的金融科技融资下滑31％，融资总额仅有630亿美元。

报告预计，这一趋势将可能在2023年持续。在全球经济前景充满不确定性以及硅谷银行倒闭的影响下，2023年全球金融科技融资额可能下降到2020年的水平。在金融垂直领域中，投资者将加速对B2C（企业对消费者）的投资，减少对B2B（企业对企业）的投资。

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2022年金融科技融资降幅详情：

①地区

拉丁美洲：减少59％

北美地区：减少34％

欧洲、中东和非洲（EMEA）：减少19%

亚太地区：减少25％

②行业

由有执照的数字银行和没有银行执照的金融科技公司组成的银行科技垂直领域：降至100亿美元（同比下降42%）

支付公司：降至190亿美元

数字贷款机构：降至110亿美元（同比下降20％）

值得注意的是，全球金融科技行业种子轮融资规模同比增长40％。

·国际保险监管协会（常见简称IAIS）发布了《全球保险市场报告》特别网络版，分析了与网络保险覆盖面、保险业网络弹性相关的风险和趋势，以及这些风险可能对金融稳定产生的影响。报告发现，尽管条款和条件更加严格，风险选择也更加严格，但全球网络保险保费仍在继续增长。报告还指出，样本中的大多数保险公司都实施了各种网络安全措施，这表明他们对自己的网络风险有积极的认识和管理。然而，由于数据差距和管辖权差异，有效性难以评估。

·惠誉评级确认菲律宾群岛银行（常见简称BPI）的长期外币和本币发行人违约评级（IDRs）为“BBB-”。展望为负面，与菲律宾主权评级展望一致。

·马来西亚证券委员会新版电子支付中心e-Path将于2023年5月1日推出。e-Path是马来西亚证券委员会实施的数字化转型项目之一，属于面向公共的服务项目，能够让相关用户的在线支付体验更加便捷。

·马来西亚通信和数字部长表示，由于各类数字活动和重大投资项目的激增，马来西亚数字经济到2025年对国家GDP的贡献或将超过25.5%。

·韩国互联网银行Kakao Bank计划在未来几年进军东南亚市场。但此次东南亚市场扩张计划是通过企业合并还是独立申请银行牌照完成，Kakao Bank尚未公布具体举措。自2017年推出以来，这家韩国互联网银行已经累计获得超过2000万用户，与7-Eleven、Ottogi、Melon和Megabox等多个品牌合作开发了金融产品。

·新加坡隐私数据保护公司Betterdata获得165万美元的种子轮融资。Betterdata于2021年创立，开发符合隐私监管要求的合成数据，帮助生成式人工智能平台获得更多训练数据。

·新加坡早期风险投资公司Monk’s Hill Ventures以2亿美元的金额完成了其第三支基金的最终募资。Monk’s Hill Ventures成立于2014年，主要投资东南亚的早期科技公司的Pre-A轮和A轮投资。

·新加坡金融科技初创公司Volopay已获得新加坡金融管理局原则上批准的支付机构牌照（即MPI牌照）。Volopay是一个面向企业用户的一站式支付解决方案，于2020年推出，可以将审批、公司卡、账单支付、费用报销和会计自动化等企业常见财务需求集成到一个平台中处理。

·新加坡风险投资实体The Edgeof已同意收购软银集团的全资子公司SoftBank Ventures Asia。该交易的财务条款尚未披露，The Edgeof的目标是在2023年年内完成收购。

·苹果与美国投行高盛集团合作的Apple Card高收益储蓄账户正式上线。穆迪投资者服务公司（Moody’s Investors Service）警告称，这将成为银行业的又一次打击。

穆迪指出，苹果有能力通过为持卡人开设新的关联账户，将大量存款从传统银行吸引到苹果的生态系统中。随着苹果在金融服务领域的野心越来越大，其新推出的高收益储蓄账户可能会在银行业引起震荡。

数字资产/Web3

·据Crunchbase数据显示，2023年第一季度Web3风投资金为17亿美元，同比下跌82%。2023年第一季度仅有两轮融资超1亿美元，分别为Blockstream与Ledger。

·亚马逊旗下的NFT平台“Amazon Digital Marketplace”启动时间推迟至5月15日。

·中国香港将设针对虚拟资产服务商（常见简称VASP）的许可制度，同时实行双重许可监管。预计虚拟资产服务商许可制度将于2023年6月1日起施行，而香港最迟需要在2024年5月31日之前才能对虚拟资产进行全面许可。

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双重许可监管：

①证券型虚拟资产依据证券交易相关制度进行监管，相关服务商需获得证券交易相关的许可。虚拟资产中的稳定币（如USDT、USDC）属于证券型虚拟资产。

②非证券类虚拟资产依据《反洗钱条例》和虚拟资产服务商制度进行监管，相关服务商要获得虚拟资产服务商许可。BTC、ETH等数字资产均为非证券型虚拟资产。

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