要参丨尼日利亚发布2023新版客户尽职调查条例；欧盟委员会将制定元宇宙计划防范大型科技企业垄断此新兴领域

重要关注

监管要闻 金融监管/政府动态

新加坡金融管理局要求数字资产服务运营商必须在2023年年底前使用法定信托来保管客户资产，以降低遗失或滥用客户资产的风险，同时要求这些运营商如果遭遇破产，必须协助客户追讨资产。

此外，新加坡金融管理局目前就《支付服务条例》的修正案草案征求公众意见。新加坡金融管理局未来或将还会继续实施限制数字资产运营商向非机构的散户客户提供含有借贷或质押性质的数字资产服务。

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新加坡金融管理局针对数字资产服务运营商（主要是数字支付通证服务商，常见简称DPT服务商），在保护客户权益，树立市场诚信等问题上，提出的要求包括：

·服务商需要将客户资产与其自有资产分开保管，并以信托方式持有。

·服务商有义务保护客户的资产安全。

·服务商需要对客户资产进行日常核对并保存适当的帐簿和记录。

·服务商需要在新加坡保持客户的用于支付的数字通证资产处于可访问和可操作控制的状态。

·服务商需要确保数字资产的托管服务在营运上独立于其他业务部门。

·服务商需要向客户明确披露服务商持有其资产所涉及的风险。

尼日利亚发布最新客户尽职调查条例：根据尼日利亚《2022年洗钱（预防和禁止）法》和《2022年尼日利亚中央银行反洗钱、反恐怖主义融资、反大规模杀伤性武器扩散融资（AML/CFT/CPF）条例》的规定，尼日利亚中央银行于2023年6月底发布了《2023年客户尽职调查条例》，旨在加强对金融机构的监管，在反洗钱、反恐怖主义融资的监管上对齐国际最佳做法。新发布的尼日利亚客户尽职调查规则适用于个人和法人实体。

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尼日利亚《2023年客户尽职调查条例》值得关注的要点：

·要求金融机构必须要建立内控流程，对潜在客户和现有客户、临时客户均要实施客户尽职调查措施。

·银行和其他金融机构必须进行客户识别，无论客户是个人还是法人实体。识别时必须要获取具体信息，比如名称、地址、联系方式、身份证件、账户类型、银行关系性质和签名，且强调必须要识别存在政治风险的客户。

·金融机构必须使用可靠、独立的源文件、数据或信息验证客户身份。其中，

针对个人客户，需要确认的慎重信息包括出生日期、居住地址、联系方式和官方文件的有效性。

针对企业法人或组织机构类客户，金融机构必须进行公共登记或数据库的检索，审查年度报告或有关财务报表，并审查董事会决议。

·强调记录和保持最新客户信息的重要性。金融机构必须在终止或停止业务关系或偶尔交易后，保留通过客户尽职调查措施获得的记录、账户档案、业务通信和分析结果至少5年时间。

·根据风险类别，对现有客户记录进行定期审查，高风险客户需要每年审查一次，中等风险客户需要每18个月审查一次，低风险客户需要每三年审查一次。

-条例全文详见：

https://www.cbn.gov.ng/Out/2023/FPRD/CBN%20Customer%20Due%20diligence%20Reg.%202023-combined.pdf

近期可关注的重点经济数据

世界银行（World Bank）2023年6月发布的《泰国经济监测报告》显示，预计泰国经济将加速复苏，世界银行对泰国2023年GDP增长的预测也上调至3.9%。

菲律宾国库署2023年7月4日公布的数据显示，截至2023年5月底，由于政府借贷增加、比索对美元汇率走低，菲律宾国家债务较4月增加了1854亿比索，债务总额达到14.1万亿比索（约合2553亿美元），创历史新高。

2022-2023财年前11个月（即公历2022年7月至2023年5月），在巴基斯坦证券交易委员会新注册的公司数量达到25,319家，其中99.8%的公司通过线上注册，有58%为私营有限责任公司，39%为一人公司，3%为有限合伙企业和外国公司。

2023年7月

执法案件警示

2023年7月12日，美国证券交易委员会和美国金融业监管局（常见简称FINRA）对美林公司（Merrill Lynch）处以总计1200万美元的罚款，原因是该公司在过去10年里未能提交近1500份可疑活动报告。

美国证券交易委员会和美国金融业监管局分别宣布对美林公司处以600万美元的罚款，美国证券交易委员会还指责美林的母公司BAC North America Holding Co.（下文简称BACNAH）在美林公司的违规行为中没有尽到管理义务，放纵违规。

根据美国证券交易委员会的说法，在2009年美林与美国银行合并后，美林公司母公司BACNAH承担了创建、履行实施美林公司提交相关报告的责任。在此过渡期间，母公司BACNAH错误地将报告可疑活动的门槛设定为25,000美元，实质应该是5,000美元。

技术市场 数字身份验证

·越南国家银行表示，截至2022年底，越南共有22个机构发行银行卡时使用了e-KYC数字身份验证流程，通过e-KYC进行客户身份审核并发行的银行卡数量达到1080万张，通过这些银行卡进行的交易达到8910万笔，交易规模已超过106.1万亿越南盾。

·菲律宾使用生物识别技术建立了一个关于流浪街头家庭、个人和儿童的中央数据库项目，并在指定的处理中心由社会工作者进行面谈评估，以创建档案。这个数据库将使菲律宾政府监测有多少家庭处于流浪街头的状况。项目负责机构菲律宾社会福利和发展部表示，它将能够利用这个数据库为流浪者提供身份证和救济措施。

·新加坡华侨银行（常见简称OCBC）将允许来自马来西亚、印尼、中国大陆和中国香港，持有具有生物识别护照的居民以数字方式在新加坡开立账户。这项新服务针对的是来新加坡工作、学习和生活的外国公民，新客户将能够使用华侨银行数字应用程序远程注册。

·墨西哥总统候选人马塞洛·埃巴德提出一项使用面部识别技术来打击犯罪的政策。

行业动态 金融服务/数字资产

金融服务/金融科技/保险

·印尼中央银行表示，迄今为止已有2600万家中小微型企业使用印尼标准二维码（QRIS）实施支付。2023年7月1日起，印尼中央银行针对微型企业客户使用ORIS的费率上调为0.3%。

·新加坡金融管理局与柬埔寨中央银行签署谅解备忘录，就金融透明走廊（Financial Transparency Corridor，简称FTC）倡议达成进行合作。该倡议旨在建立支持性数字基础设施，优化新加坡和柬埔寨参与金融机构之间的信息交流，促进新加坡和柬埔寨中小企业之间的贸易和跨境相关金融服务。

·根据Visa的消费者支付态度研究报告，逾九成马来西亚人已习惯使用非接触式支付系统。主要使用场景是购物市场（占比53%）、杂货店（占比46%）及餐厅（占比44%）。

·越南正积极推动非现金支付，不断完善相关法律框架。根据越南中央银行的数据显示，通过采取多项同步措施，越南通过非现金支付的交易数量和交易规模都在大幅增长。

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2023年1月~5月，越南非现金支付交易数量同比增长52.35%，其中：

通过互联网渠道的交易数量同比增长75.54%，交易规模同比增长1.77%。

通过移动电话支付，交易数量同比增长64.26%，交易规模同比增长7.65%。

通过二维码支付，交易数量同比增长151.14%，交易规模同比增长30.41%。

通过POS机支付，交易数量同比增长30.35%，交易规模同比增长27.27%。

通过ATM机支付，交易数量同比减少4.62%，交易规模同比减少6.43%。

·据泰国中央银行的统计，泰国每年因管理现金所需要支付的成本高达500亿铢，泰国中央银行将继续加快推广数字支付，在2024年将数字支付的人均年使用次数提升到800次。根据调查结果，在电子支付或是数字支付系统完善后，泰国人年均使用数字支付的次数从312次增加到了425次，但这与东南亚金融发达的国家新加坡相比相差甚远，新加坡数字支付人均年使用次数高达746次。

·全球在线支付公司PayerMax获得印尼中央银行颁发的支付服务提供商许可证。目前，PayerMax在新加坡、阿联酋、泰国和菲律宾等国家和地区均拥有支付许可证，PayerMax可以提供超过70种货币和多种支付方式。

·印尼保险科技公司Futuready已正式关闭其业务。终止运营的原因并未披露。Futuready成立于2016年，旨在帮助客户搜索来自不同保险公司的保险产品，该初创公司还提供中介服务来管理保险账户和处理保险索赔。

·马来西亚所有711便利店全部接入Alipay+支付，新增接入的711商户数量超过8万个。此后，AlipayHK、GCash、Kakao Pay和TrueMoney等电子钱包用户均可在马来西亚的711便利店使用各自的手机钱包进行支付。

·新加坡数字支付平台Sunrate获得D1轮融资，金额未公开。Sunrate成立于2016年，为在新兴市场运营的企业提供全面的支付解决方案。

·巴基斯坦信贷担保机构InfraZamin和小额信贷机构Kashf将在巴基斯坦推出首个“性别债券”，发债规模为25亿巴基斯坦卢比。募集的金额将投入建设小型基础设施，比如农村地区的学校建设、修复受灾房屋等，还将投入到女性主导的小微企业，鼓励发展。

数字资产/Web3

·国际清算银行（常见简称BIS）发布2022年央行数字货币与加密行业调查报告。来自86家央行的反馈显示，大多数央行机构都在积极探索央行数字货币，超过半数机构正在开展具体的实验和试点工作，而且零售型央行数字货币的研发试验工作要比批发型央行数字货币的研发进展更领先。

报告指出，大多数受访央行机构认识到了同时拥有零售型央行数字货币和快速支付系统的潜在价值。预计到2030年，可能会有15个零售型和9个批发型的央行数字货币面向公众开放使用或进入市场公开流通。

报告同时指出，截至目前，稳定币和其他数字资产还较少在加密生态以外的场景中使用。

·总部位于泰国的数字资产交易平台Bitkub已同意以1780万美元的价格将公司9.22%的股份出售给当地游戏发行商Asphere Innovations。截至2022年，泰国有超过620万人拥有数字资产。Bitkub是泰国最大的数字资产交易平台，成立于2018年。

·Binance实验室向区块链游戏Xterio投资1500万美元。

·KuCoin发布报告称，KuCoin在2023年上半年交易规模突破1万亿美元，用户群同比增长26%。

·OKX表示，自2023年6月香港发布虚拟资产新规以来，OKX在香港的业务运营一个月内获得了超过1万名新用户的注册。

·根据2023年6月26日的消息，Bybit在塞浦路斯获得数字资产服务运营许可。Bybit退出在加拿大和英国市场的运营服务后，转向继续开拓欧盟市场。

·根据2023年7月8日的消息，Bitfinex宣布近期已追回价值超过30万美元的被盗资产。2016年8月，Bitfinex遭遇黑客袭击，导致超过11.9万个BCH从该交易平台被盗取。在过去数年，Bitfinex一直与美国执法机构合作，追讨被盗资产。

此次追回的资产将按比例补偿给持有RRT的平台用户。RRT是Bitfinex在2016年遭遇袭击后发生担保违约时向受影响的债权人发放的通证。

·欧盟委员会将制定一项元宇宙计划，希望在元宇宙领域处于主导地位，并防止大型科技公司主导该新兴领域。该计划包括将创作者、媒体公司和其他方面聚集在一起，创建一个行业生态系统，并建立监管沙盒以帮助公司测试元宇宙、推出技能发展计划以及虚拟公共服务。

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