新规定！个人存取现金超过5万，需要登记！和普通人有什么关系？刚才，央行回应了！！
“个人存取现金超过5万元登记”！近日，一则消息成为网友热议的焦点，多次登上微博热搜。
自2022年3月1日起，央行等三个部门发布的《金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录保存管理办法》将正式实施。
本办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、农村银行等金融机构为自然人客户办理5万元以上或1万美元以上现金存取业务的，应当识别和核实客户身份，了解和登记资金的来源或用途。
很多网友关心央行为什么会发布这样的规定，和普通人有多大关系？
据央视财经2月9日晚报道，央行表示，个人现金提取的相关规定不会影响居民的正常现金提取业务，也不会影响居民提取现金的便利性。
央行回应：
不影响个人正常现金存取款业务
据中央电视台财经报道，中国人民银行有关部门负责人对《金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录保存管理办法》（中国人民银行银行业和保险监督管理委员会令）〔2022〕第一号，以下简称第一号令)第十条解释了个人现金存取规定:
一、实施一号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众的资金安全和利益。
近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、***等非法犯罪活动猖獗，严重危害人民利益。仅2021年，公安机关就共查处了37万多起电信诈骗案件，受害者遍布全国。其中一个突出的特点是犯罪分子更喜欢用现金进行交易活动，利用现金匿名，难以跟踪。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防止违法犯罪活动，保护广大人民群众的根本利益。
从实践经验来看，近年来，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了许多涉嫌违法犯罪活动，保护了人民群众的资金安全。
二、金融机构执行本规定不会影响居民的正常现金存取款业务，也不会影响业务便利性。
我国居民合法收入的取款业务受到法律的严格保护。《商业银行法》明确规定了“自愿存款”和“取款自由”，这也是金融机构办理现金取款业务应遵循的基本原则。金融机构执行1号令的有关规定不会影响个人的正常现金存取款业务。近年来，为了防止电信欺诈、洗钱等非法犯罪活动，许多金融机构从以客户为中心的概念出发，对资金的来源和用途进行了必要的了解和提示，形成了一些经验和实践。在研究起草第一号令时，金融管理部门总结了金融机构的相关实践，也有利于保持金融机构业务处理规范的一致性。
在正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或提供认证材料，金融机构可以直接为客户办理现金访问业务并登记相关信息，只发现交易明显异常，有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等非法犯罪活动，将进一步了解客户。
下一步，中国人民银行将指导金融机构制定实施细则。在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要的原则，了解注册客户信息，不增加客户负担。特别是对于老年人和其他现金使用较多的群体，金融机构应主动提供更友好、更方便的服务。同时，还应注意加强欺诈防范和金融知识宣传。
法律保护个人信息和客户隐私。
“为存款人保密”是《商业银行法》确立的基本原则。金融机构在经营过程中必须严格保密个人信息和客户隐私。金融机构除遵守《民法典》、《个人信息保护法》等一般法律的要求外，还需要根据《商业银行法》、《反洗钱法》等金融监管法的要求，建立严格、完善的客户信息保密制度。银行及其工作人员应当对泄露个人信息和客户隐私承担法律责任。情节严重的，应当承担刑事责任。
中国人民银行将继续关注和指导金融机构严格执行相关规定，平衡风险防范和优化服务，严格保护公民的个人信息和隐私。
四、加强现金存取业务管理是金融机构履行反洗钱义务的要求，符合反洗钱国际标准。
第一号令是根据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规制定的部门规章，规范金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录保存，直接规范金融机构。
1号令中对个人现金存取款业务的有关规定符合现行反洗钱国际标准的要求，是国际常见的预防洗钱活动。金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准明确要求金融机构对一定金额以上的现金交易进行尽职调查，中国作为其成员，应当执行反洗钱国际标准的要求。目前，世界主要国家对一定数额以上的现金交易也有类似的要求。
据统计，目前我国现金存取业务超过5万元，仅占全部现金存取业务的2%左右。第一号令第十条的规定对客户办理现金业务影响不大。
反洗钱力度升级
反洗钱一直是近年来金融业的重点。
事实上，早在2020年6月，央行就在一些省市开始了大额现金登记试点。根据中国人民银行发布的《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定从2020年7月1日起在河北省、浙江省、深圳开展大额现金管理试点，试点期为2年。
试点开始后，公共账户管理金额的起点为50万元，私人账户管理金额的起点为河北省10万元，浙江省30万元，深圳市20万元。只要在试点地点提取并存入起点金额以上的现金，就需要在处理业务时进行登记。
据中新财经报道，招联金融首席研究员董希淼表示，现金具有匿名、无法跟踪的特点。大额现金常用于洗钱、逃税等违法行为，危害国民经济金融秩序。特别是在当今非现金支付方式非常方便的环境下，现金使用比例不断下降，普通储户很少使用大量现金。
董希淼表示，三部门出台新规，参照国际通行标准，进一步补充和完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护财务安全。
专家：对普通客户影响不大
这样会给普通储户存取款带来不便吗？
董希淼认为，新办法对普通客户影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的很少。移动支付和试点中的数字人民币等多元化非现金支付方式已经能够满足人们的日常生活需求，无需使用现金。其次，即使需要存取5万元以上的现金，目前也只需要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，不需要出具证明材料，对取款的便利性影响不大。
据《长沙晚报》此前报道，一位银行负责人表示，新规定不会限制储户的存取款金额，但当存取现金金额超过5万元或等额外汇时，需要增加一个程序，即填写自己的资金来源或资金用途。“只要是合法的来源，按照规定办理手续登记，一次性存取10万、50万元，市民朋友根本不用担心。”
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