中国跨境支付市场发展现状（6）：银行监管角色加重，市场预将洗牌

《支付机构外汇业务管理办法》13号文件解读，银行监管角色扮演加重

银行监管责任（总则第五条）

1. 审慎选择合作支付机构；
2. 客观评估拟合作支付机构的外汇业务能力；
3. 对合作支付机构办理的外汇业务的真实性、合规性进行合理审核

未进行合理审核导致违规的，合作银行依法承担连带责任。

合作银行要求（登记管理第十一条）

1. 具有经营结售汇业务资格；
2. 具有审核支付机构外汇业务真实性、合规性的能力；
3. 至少5名熟悉支付机构外汇业务的人员；
4. 已接入个人外汇业务系统并开通相关联机接口。

• 相比于7号文件，明确支付机构和合作银行的责任边界，银行监管职责加重， 有利支付机构跨境业务更合规。
• 相比于7号文件，首次明确合作银行的能力等各方面要求。通过提高银行自身硬能力，整体提高跨境支付行业合规性。
• 银行作业要求：“ 了解客户”、“ 了解业务”   、“尽职审查”

13号文件颁布，跨境支付市场预将整顿洗牌

对跨境支付机构的影响

• 条例强调银行可提供电子支付服务，未来跨境支付行业竞争会更激烈，刺激支付机构及行业提升自身整体水平，逐渐淘汰不合格企业。
• 支付机构在跨境行业中角色确立，专注自身业务范围，非自身范围业务不涉及。
• 支付机构加强自身风控合规能力，完善自身业务流程和制度。
• 13号文件的提出，未来跨境业务更明确，满足市场服务主体需求，促进整体行业再发展。

对银行的影响

• 对支付机构监管责任加重，应利用自身多年反洗钱、外汇政策合规、风险防范等经验，引导支付机构在 合规前提下开展便民跨境业务。
• 随着支付机构日渐合规完善，自身也需不断提升能力，完善流程和制度，保证未来对支付机构的监管能力。

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