“Paylater”驱动购买力上升，增加消费欲望
去年，美国包括信用卡债务在内的循环债务余额增加79亿美元，非循环债务余额增加了110亿美元，疫情之前，经济学家们曾预计，2020年消费信贷总额将上升160亿美元。由此看来，美国个人消费信贷额还会在原有基础上有进一步的提升。
美国本土社交电商综合平台Passfeed于2019年推出的个人消费贷产品Paylater，是在美国完善的信贷体系与美国消费者的消费行为基础之上开发的，瞄准了信用评分不够优良、无法申请商业银行贷款，急需消费信贷来维持消费的消费者，而此类消费者每年占消费信贷总额中的14.6%
Paylater信用评级接入美国FICO信用评级系统，根据客户的银行历史信用资料，对客户进行信用评分，并划分信用等级。根据客户的信用分数，决定是否给予授信以及授信的额度和利率。
用户在申请免费开通后，Passfeed会发放一笔最高$5000的消费额度给用户，用以购买商品，并且，信用良好的Paylater用户可以选择使用信用卡还款，相当于有两个月的免息账期。
而Passfeed平台上不仅销售服饰、电子、家居、美妆等全品类商品，更重要的是，Passfeed是美国唯二的销售生活刚需商品（沐浴露、纸巾、洗发水等）的全品类电商平台，除此之外，Passfeed还与线下商户达成合作，用户可以使用Passfeed在线下店铺买单或购买优惠套餐、领取优惠券等。形成一个完整的消费闭环，提高用户使用频率。
Paylater帮助商户增加获客渠道并刺激用户消费
突如其来的疫情，给美国信用评分不够优良的消费者造成了一定影响，会使其使用更多的个人消费信贷产品来维持生活，而这类消费者通常不能申请普通商业银行的消费贷款。同时，由于美国的社会财富进一步向富裕阶层集聚，贫富差距拉大，马太效应出现，由富人为首下沉的消费观会通过信贷传导到没有能力消费的人群中。而Paylater的出现，解决的正是这类消费者的痛点。
Paylater不仅可以在Passfeed平台上使用，作为一款成熟的美国个人信贷产品，Paylater欢迎其他独立站 /APP/平台商户接入，为用户提供额外的支付方式及消费额度购买该独立站/平台的商品，以此为其吸引新用户、促进老用户复购以及吸引流失用户的回流。Paylater提供API接口以及收银台两种接入方式，方便快捷。
*注：Paylater在第三方合作平台中的应用仅适用于对拥有独立站/平台及APP客户端的商户。
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（编辑：江同）
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